`` شهد المشهد المصرفي خلال العقد الماضي توسعًا كبيرًا في التكنولوجيا المصرفية ، أحد أبرز المظاهر هو التوسع في البنوك الإلكترونية ، وهو اتجاه حديث ومختلف عن البنوك التقليدية بسبب الفوائد العديدة ما يجلبه. لذلك ، تهدف الخدمات المصرفية الإلكترونية إلى إجراء المعاملات المصرفية إلكترونيًا ، وتعتبر الإنترنت أحد أهم أشكالها ، وعلى هذا النحو فهي بنوك افتراضية تقوم بإنشاء مواقع ويب لها على الإنترنت لتقديم نفس الخدمات مثل خدمات الموقع الإلكتروني. البنك لسحب ودفع وتحويل دون انتقال العميل إليه. فيما يلي توضيح لمجالات التميز للمصارف الإلكترونية: - الوصول إلى قاعدة عملاء أوسع - تقديم خدمات مصرفية جديدة وكاملة - تخفيض التكاليف وزيادة كفاءة البنوك الإلكترونية - خدمات البطاقات. فيما يتعلق بالآلية المصرفية الإلكترونية تتمثل في ما يلي: - عوامل نجاح البنوك الإلكترونية - طرق الدفع الإلكترونية - وتنوع الخدمات المصرفية. تواجه البنوك الإلكترونية المخاطر على النحو التالي: المخاطر الفنية: تنجم هذه المخاطر عن إمكانية الخسارة أو أخطاء العملاء أو عن طريق برنامج إلكتروني غير مناسب مخاطر الاحتيال: تزوير البرامج أو تزوير معلومات مماثلة للبرامج الإلكترونية. المخاطر المستمدة من خلل في النظام الإلكتروني: قد ينشأ الخطر من سوء استخدام هذا النظام الإلكتروني. المخاطر القانونية: تحدث عندما لا يحترم البنك القواعد واللوائح القانونية المنصوص عليها ، والمخاطر المفاجئة: يمكن أن تؤدي إلى مشاكل في سياسة السيولة والقروض المصرفية ، والمخاطر التكنولوجية: ترتبط المخاطر بالتغيرات التكنولوجية السريعة.
مقدمة: مع صعود عمليات التجارة الإلكترونية ، هناك حاجة كبيرة لنوع جديد من البنوك غير التقليدية يتجاوز نمط الأداء العادي ولا يلتزم بمكان أو وقت معين. نتيجة للنمو السريع لتكنولوجيا المعلومات والاتصالات ، ظهرت البنوك الإلكترونية التي ساهمت بشكل فعال في تقديم الخدمات المختلفة بتكاليف منخفضة وفي وقت قصير وموقع. إن البنوك الإلكترونية بمعناها الواسع ليست مجرد فرع لبنك قائم يوفر خدمات مالية فقط ، بل موقعًا ماليًا وتجاريًا وإداريًا شاملاً ، مع وجود مستقل على الخط المتعاقد معه لأداء الخدمات أو تسوية المعاملات أو إكمال الأعمال. على مواقع إلكترونية تمثل التحدي الأكبر في مجال الخدمات المصرفية الإلكترونية ، هناك منافسة قوية بين البنوك التجارية والمؤسسات المالية ، وبين المؤسسات الكبيرة والصغيرة. وبالتالي ، سيقارن العملاء الخدمات المصرفية ويختارون أنسبها.
تعتبر البنوك الإلكترونية فريدة من نوعها في تقديم خدمات متميزة من البنوك التقليدية الأخرى لتلبية الاحتياجات المصرفية للعملاء ، مما يمنح البنك العديد من المزايا على البنوك المتنافسة الأخرى. فيما يلي شرح لمجالات التميز للمصارف الإلكترونية: (3) 1- الوصول إلى قاعدة عملاء أوسع: البنوك تميز نفسها القدرة الإلكترونية للوصول إلى قاعدة عملاء واسعة دون أن تقتصر على موقع واحد أو وقت محدد ، ويسمح لهم أيضًا بطلب الخدمة في أي وقت وخلال أيام الأسبوع ، مما يوفر الراحة للعميل ، بالإضافة إلى سرية المعاملات التي تميز هذه البنوك ، مما يزيد من ثقة العملاء في. 2- تقديم خدمات مصرفية كاملة وجديدة: تقدم البنوك الإلكترونية جميع الخدمات المصرفية التقليدية ، بالإضافة إلى خدمات أكثر تقدمًا عبر الإنترنت تميزها عن الأداء التقليدي مثل: (4)
شكل بسيط من كتيبات الإعلانات الإلكترونية للخدمات المصرفية.
تزويد العملاء بطريقة للتحقق من الأرصدة المصرفية الخاصة بهم.
تزويد العملاء بطريقة دفع الفواتير المسحوبة إلكترونيًا.
كيفية إدارة المحافظ المالية (الأسهم والسندات) للعملاء.
كيفية تحويل الأموال بين حسابات العملاء المختلفة.
3- تخفيض التكلفة:
من أهم خصائص البنوك الإلكترونية أن تكاليف تقديم الخدمة منخفضة مقارنة بالبنوك العادية ، وبالتالي فإن تقليل التكلفة وتحسين جودتها هي عوامل تجذب العميل. في دراسة تقديرية لتكلفة الخدمات المقدمة من خلال قنوات مختلفة ، تبين أن تكلفة تقديم الخدمة من خلال فرع البنك تصل إلى 295 وحدة. على الرغم من أنها أقل مما لو تم توفيرها عبر الإنترنت بتكلفة 4 وحدات ، وتصل إلى التكلفة من خلال ماكينة الصراف الآلي. 4- زيادة كفاءة البنوك الإلكترونية:
مع التوسع في الإنترنت والانتهاء السريع من العمل في البنوك التقليدية ، كان من الأسهل على العميل الاتصال بالبنك عبر الإنترنت ، والذي ينفذ الإجراءات التي تنتهي في أجزاء صغيرة مدتها دقيقة واحدة مع أداء مناسب وفعال إذا كان العميل قد انتقل شخصياً إلى مقر البنك والتقى بأحد موظفيه المشغول معه بشكل عام.
5- خدمات البطاقات: تقدم البنوك الإلكترونية خدمات متميزة لرجال الأعمال والعملاء بمستوى مرموق ، مثل خدمات سامبا الماسية والذهبية التي تقدم لفئة معينة من العملاء على شكل بطاقات فيزا وخصم خاص ، ومن هذه البطاقات بطاقة سوني التي تسمح للعميل باستخدامها في أكثر من 18 مليون من أكبر الأماكن ، وتشمل خدمات مجانية على مدار 24 ساعة في اليوم برقم خاص ، وخدمة مراكز الأعمال ، والإعفاء من الرسوم والعمولات مقابل الخدمات الخدمات المصرفية ، بالإضافة إلى العديد من الخدمات الخاصة الأخرى.
بشكل عام ، تقدم البنوك الإلكترونية خيارات أوسع لعملائها والمزيد من الحرية في اختيار الخدمات وجودتها. ومع ذلك ، فإن التحدي الأكبر يدور حول فعالية هذا البنك في كسب ثقة العملاء فيه ، الأمر الذي يتطلب من البنك توفير قاعدة بيانات للبيانات لتوفير الخدمات بكفاءة عالية.
تواجه مخاطر المصرفية الإلكترونية في ممارسة البنوك في أعمالها الإلكترونية مخاطر تؤدي إلى خسائر مالية ، ويمكن تصنيف هذه المخاطر إلى مجموعات مختلفة على النحو التالي:
المخاطر الفنية: تنتج هذه المخاطر عن احتمالية الخسارة الناتجة عن خلل في فهم أخطاء النظام أو العملاء ، أو من برنامج إلكتروني غير مناسب للعملات المصرفية والنقود الإلكترونية. مخاطر الاحتيال: وهي تتكون من محاكاة برامج الكمبيوتر الإلكترونية ، أو تزوير معلومات مماثلة للبرامج الإلكترونية أو تعديل بعض المعلومات حول النقود الإلكترونية.
المخاطر الناتجة عن خلل في النظام الإلكتروني: قد ينشأ الخطر من سوء استخدام هذا النظام أو ضعف الإشراف على البرامج نفسها.
المخاطر القانونية: تحدث المخاطر القانونية عندما لا يحترم البنك القواعد القانونية والتشريعات المنصوص عليها ، أو عندما لا توجد أنظمة قانونية واضحة ودقيقة فيما يتعلق بالعمليات المصرفية الجديدة ، ويتم تمثيل أهم التحديات القانونية في تحدي قبول قانون العقود الإلكترونية ، حجة الأدلة ، أمن المعلومات ، يعني الدفع ، التحديات الضريبية ، اختبار الشخصية ، التوقيعات الإلكترونية ، أنظمة الدفع النقدية ، النقود الرقمية أو الإلكترونية ، سرية المعلومات ، أمن المعلومات ضد مخاطر الجرائم ذات التقنية العالية ، خصوصية العملاء ، المسؤولية عن الأخطاء والمخاطر ، نية الاتصالات الإلكترونية الأصيلة ، الاتفاقيات المصرفية الإلكترونية ، مشاكل الملكية الفكرية للبرامج وقواعد البيانات معلومات البنك Oalalemstkhaddmh من موقع البنك أو شركائه ، العلاقات والعقود المصرفية مع الأقليم مزودو التكنولوجيا أو الخدمات المقدمة أو المتحالفة مع مواقع لمشاريع التكامل والمشاركة والتعاون أو تكنولوجيا المعلومات.
المخاطر المفاجئة: تؤدي هذه المخاطر إلى مشاكل في السيولة وسياسة القروض المصرفية ، بسبب فشل المشاركين في نظام تحويل الأموال الإلكتروني أو في سوق الأوراق المالية بشكل عام في تنفيذ الالتزامات: الدفع والدفع - غالبًا ما يؤدي إلى التوتر في قدرة المشارك أو الآخرين على أداء دورهم في الوفاء بالتزاماتهم في الوقت المحدد ، وهذا يؤدي إلى توتر العلاقات واستقرار مالي مزعزع للاستقرار في السوق. المخاطر التكنولوجية: ترتبط المخاطر بالتغيرات التكنولوجية السريعة ، وعدم معرفة موظفي البنك بالاستخدام الأمثل للتكنولوجيا الحديثة يؤدي إلى الأداء غير السليم للعمليات الإلكترونية بشكل صحيح.
إقرأ أيضا أفضل 3 بطاقات فيزا كارد في الجزائروالدول العربية!2020
